关于我们

  •         随着监管政策落地,网贷行业洗牌加速,合规发展已成行业大势所趋。对各大平台而言,尽快在过渡期范围内完成整改,践行政策规范,落实银行存管等各项要求,已是发展中的当务之急,也是考验平台运营实力的关键时刻。

            近日,力帆集团旗下互联网金融平台——力帆善融迈出了合规关键一步:与浙商银行正式签订资金存管合作协议,目前已进入系统测试阶段,资金存管新系统预计将于5月底正式上线。在新系统上线之后,力帆善融将真正实现平台用户资金与平台运营资金全面隔离。这意味着,用户资金从交易之初就只在银行体系内运转,可有效地避免被平台任意挪用的风险。

    主动出击  迈出合规关键一步

            去年以来,新近出台的网贷行业监管细则颇为严苛,尤其是对银行存管的要求,从8月1日出炉的P2P网贷信披标准征求意见稿,到10月13日,“一行三会”联手17部委正式下发的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》均有涉及。

            不过,目前上线银行存管的平台并不多。网贷之家统计数据显示,截至4月5日,全国仅有281家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议,其中148家平台为上市系、国资系或风投系。

            而银行存管将是很多平台难以跨越的障碍。业内人士普遍认为,考虑到目前银行方对于平台对接的审慎态度,平台与银行存管系统对接的时间较长,以及政策给P2P预留的时间不多,预计将有80%的平台会挡在门外。届时,没能成功对接存管的平台将面临停业整改或关停等政府强制措施。

            “可以说,此次签约是平台合规发展迈出的关键一步。” 力帆善融副总经理何双喜博士指出,力帆善融与浙商银行联手打造的资金存管系统正式上线运行后,力帆善融的每位投资人均可通过浙商银行P2P存管系统开立独立的存管账户。用户的充值、投资、提现及划拨等一系列交易均通过各自存管账户内独立完成,平台无法参与其中的任何一项交易,实现了各账户之间的有效隔离,有效避免网贷平台非法挪用客户资金,同时完整记录平台交易信息。投资者可以通过力帆善融浙商银行资金存管系统的信息查询功能,完整了解自身账户资金金额、交易信息、项目信息及其他关键信息,真正做到信息披露完整透明。

    新系统四大特色  平台安全再升级

            作为合规的重要举措,力帆善融为何会选择浙商银行作为资金存管合作对象呢?

            何博士透露,事实上,力帆善融始终在积极拥抱监管,银行存管作为政策要求的重中之重,平台很早就开始和推行存管业务的银行进行接洽。经过审慎对比分析,选择与与浙商银行进行资金存管业务合作,是双方基于专业、规范的运营管理优势,进行优势互补,互利共赢的结果。未来,浙商银行凭借专业、规范的金融业务管理流程和高安全等级的银行账户系统,可以更好地为平台用户的资金安全保驾护航。

            浙商银行是经中国银监会批准设立的全国性股份制商业银行,自2015年10月推出网贷资金存管业务,浙商银行至今已与40余家网贷平台签订资金存管合作协议,并已投产上线19家,存管规模超百亿元。

            浙商银行于2015年10月发布了“网络借贷资金存管综合服务方案”,并主推符合监管要求的银行存管模式。该银行资金存管系统具有四大特色:第一,账户体系合规。平台自有资金账户和客户资金账户分离,为每个投资人开立存管账户,规避资金池风险。第二,支付通道多样。资金存管系统后端支付通道支持上百家银行资金结算,方便客户资金快速周转。第三,业务功能丰富。除基本的充值、投资、放款、还款、提现等功能外,还支持债权转让、自动放款、现金券、加息券等特色功能;同时,支持PC端和手机app操作。第四,风险控制严谨。建立P2P资金存管风险监控系统,当存管的项目、借款人、交易资金等出现异常情况时,及时进行风险监测和控制。

            何博士强调,“未来,力帆善融严格遵守政府的行业新规,继续坚持走合规发展道路,深耕产业链金融领域,加速推进金融、科技与产业的深度融合,从而帮助更多投资人实现财产增值和财务自由。”

  •   近日,力帆善融与某知名物流企业签署战略合作协议,根据协议,双方将在产业链金融领域开展深度合作。在资产荒日益加剧的当下,进军物流金融,深度掘金产业链金融市场,让力帆善融在这场日益激烈的优质资产争夺战中再下一城。

      该物流企业具备完整的物流服务体系,拥有公路、铁路、航空、水运及冷链等多方式的运输资源,有21500台可控车辆,覆盖全国15000条运输线路,200万平方米仓储面积。

      通过此次合作,力帆善融将为该物流企业全国范围内的区域合作伙伴,提供融资成本低、审批流程快的产业链金融服务。

      据了解,目前市面上主要的产业链金融业务模式包含库存融资、预付款融资和应收款融资。其本质是信用融资,而其关键则是实现“物流”、“商流”、“资金流”、“信息流”的“四流合一”,有着强大产业链作支撑的大型企业集团理所当然的成了此领域的抢先布局者,顺丰快递、德邦物流等物流巨头在此领域更是动作频频。

      事实上,作为力帆集团旗下的互联网金融平台,力帆善融创立之初,便确立了以产业链金融为发展着力点的战略规划,依托力帆集团在汽车、摩托车、通机等领域的强大产业背景,力帆善融已成为市面上少数几个能同时打通汽车供应链条上下游及消费端的互联网金融平台。凭借着平台提供的多款融资成本低、贷款效率高的极富市场竞争力的产业链金融产品,力帆善融的产业链金融业务发展迅速,已成为平台的支柱型业务。

      随着互联网金融监管政策的不断完善,可以断定,对于产业链金融这个有实体场景依托、有严格风控管理手段以及较为稳健的投融资服务需求的领域,市场无疑会急剧放大。有着产业资源优势和先发优势的力帆善融,在2017年将围绕定策略、正规范、立模式、树品牌四大核心议题,继续专注于产业链金融领域,通过与更多核心企业的合作,将产业链金融业务进一步做大做强,力争将普惠金融服务送达至产业链上每一个细小的毛孔,从而构建一个更加完整的产业链金融生态圈。

  • 2017年3月16日,力帆集团旗下网贷平台——力帆善融累计交易额正式突破5亿。力帆善融于2015年3月31日正式上线,在成立将近两年的时间里一直以来都是稳扎稳打,步步为营。在网贷行业正迎来合规潮的今天,力帆善融的稳健表现证明,稳中求进的力帆善融在未来依然有较大的想象空间。

    成交破5亿  稳健型代表

    2016年8月24日,银监会等14部委发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,网贷行业迎来强监管时代。监管政策的出台,网贷平台受影响明显。对比网贷暂行办法出台前、后半年时间,可以看到的明显现象是:正常运营平台数量急剧下降,问题平台凸显。即便如此,力帆善融的表现依然稳健。

    作为力帆集团全资投建的网贷平台,力帆善融在网贷行业政策日益收紧、竞争日益激烈的大环境下,注册用户及活跃用户持续增长,各项经营数据呈现稳定增长。成立不到两年,仅依靠安全理财的口碑效应,力帆善融交易额即突破5亿大关,而更难能可贵的是,在平台稳健发展的近两年时间里,力帆善融投资人无一人本息遭受损失。此外,在80%的网贷平台陷人盈利困局的背景下,已实现盈利的力帆善融更是彰显出巨大的发展潜力。

    银行存管  安全透明

    去年以来,新近出台的网贷行业监管细则颇为严苛,尤其是对银行存管的要求,从8月1日出炉的P2P网贷信披标准征求意见稿,到10月13日,“一行三会”联手17部委正式下发的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》均有涉及。2月23日银监会正式发布的《网络借贷资金存管业务指引》,再次明确了网贷资金进行商业银行存管的原则。

    近日,力帆善融与浙商银行正式签订资金存管合作协议,迈出合规关键一步。资金存管新系统上线之后,力帆善融将真正实现平台用户资金与平台运营资金全面隔离。这意味着,用户资金从交易之初就只在银行体系内运转,可有效地避免被平台任意挪用的风险。

     据了解,力帆善融与浙商银行联手打造的资金存管系统正式上线运行后,力帆善融的每位投资人均可通过浙商银行P2P存管系统开立独立的存管账户。用户的充值、投资、提现及划拨等一系列交易均通过各自存管账户内独立完成,平台无法参与其中的任何一项交易,实现了各账户之间的有效隔离,有效避免网贷平台非法挪用客户资金,同时完整记录平台交易信息。投资者可以通过力帆善融浙商银行资金存管系统的信息查询功能,完整了解自身账户资金金额、交易信息、项目信息及其他关键信息,真正做到信息披露完整透明。

    深耕产业链金融  稳中求进

    2013年,互联网金融在国内获得前所未有的关注,各类市场主体的涌入也让互联网金融领域的市场竞争日益白热化。新平台的上线,往往伴随着疯狂的砸钱活动,各类红包赠送、现金体验券赠送等真金白银的营销活动,以及各类媒体上的广告营销活动比比皆是,营销大战不断上演。

    不同于大多数网贷平台一味求快、将注意力集中在广拉注册用户和投资用户的做法,力帆善融坚持可持续稳健式发展的经营理念、坚持以寻求“优质资产”为纲的反向推广策略甚至与行业有点格格不入。创立之初,力帆善融便确立了以产业链金融为发力点的战略规划,通过与核心企业建立强关系,与产业链上下游企业形成深度捆绑,并依托上下游企业与核心企业的交易数据进一步完善风控,力帆善融的产业链金融业务发展迅速,目前已成为平台的拳头产品。 

    2016年以来,大量一味求快、忽视风险的网贷平台倒闭跑路,也证明力帆善融坚持优质资产是平台核心竞争力的发展思路,是网贷平台大力助推普惠金融的最可行方式之一,而在未来,力帆善融将继续稳中求进,严格遵循金融业的基本规律,坚守信息中介的身份定位,继续坚持走合规发展道路,深耕产业链金融领域,加速推进金融、科技与产业的深度融合,从而帮助更多投资人实现财产增值和财务自由。




  •     近日,美国联邦储备局宣布将联邦基金利率目标区间上调25个基点到0.5%至0.75%的水平。加息“靴子”落地,立即引发全球金融市场强烈反应,其中就包括人民币面临更大贬值压力的影响。直白地说,就是在老百姓的收入不变的情况下,实际财富缩水了。那么,面对这一轮的美联储加息,老百姓们又该如何应对呢?

        1、购买外币或外币理财产品。美元加息,自然是持有美元的存款利率收益更高一些。2、减少海淘和国外旅游,俗话说,省到就是赚到。3、让手头上的钱越来越值钱。面对人民币贬值的冲击,我们应该学会利用手头的钱赚钱,只有这样才能保住自己的财富。比如可以利用近期比较热门的互联网理财产品,其收益是很可观的。低门槛、高收益的特点,能让我们充分利用手头每一点闲散资金赚钱。下面就为大家介绍一个安全靠谱的互联网金融理财平台:力帆善融。

        力帆善融是知名上市车企力帆股份(股票代码:601777)旗下的互联网金融理财平台,借助力帆集团强大的实业和股东背景,力帆善融专注于安全稳健、风险可控的产业链金融与汽车消费金融领域。

        在产品体系上,借助力帆集团强大的实业和股东背景,力帆善融推出了以力帆集团上下游企业为借款对象的“善产融”、汽车消费金融产品的“善车融”等多款互联网理财产品,产品期限从1个月到12个月不等,满足上班族理财资金灵活性的需求。在投资门槛上,力帆善融50元起投的设定,更是让每个人在负利率时代都能享受到财产保值增值服务,真正实现普惠金融。而通过力帆善融技术团队自建的手机理财客户端,用户仅需一部手机30秒内即能完成注册,从而享受到7x24小时的理财服务。

        而对于用户最担心的理财资金安全问题,力帆善融在实施严格风控的基础上,不断通过IT、大数据征信等技术变革,全面提升平台安全性。力帆善融不仅组建了一支由经济学博士、CFA、律师等组成的高素质风控评审委员会,从借款人资质认定上严格把关,还与新浪支付联合开发了资金托管系统,平台与用户的账户分离,更是让力帆善融用户得以享受到银行级别的安全服务。据了解,目前力帆善融正与某银行商谈银行资金托管事宜,预计新系统将于明年正式上线。

        未来,力帆善融将继续通过技术变革进一步保障用户资金安全,深耕产业链金融进一步开拓优质资产,加速推进科技、金融与实业的融合,为投资者、借款人提供更加安全、高效、专业、规范的普惠金融服务,从而帮助更多用户实现财富积累和财务自由。
  •   18日上午,在结束各项议程后,第三届世界互联网大会在浙江省乌镇落下帷幕。在为期三天的会议里,阿里巴巴董事局主席马云、腾讯董事局主席马化腾、百度创始人李彦宏等互联网领军者纷纷对互联网“下一站”的发展和机会提出了自己的新看法和新主张。互联网融入并改变你我的生活早已成为共识,投资理财领域同样因为互联网的兴起迎来了全新的改变,以力帆善融(www.lfshanrong.com)为代表的互联网理财平台正受到越来越多的理财达人的青睐。

      中国互联网络信息中心(CNNIC)发布的报告显示,截至2016年6月,我国购买互联网理财产品的网民规模达到1.01亿,较2015年底增加用户1113万人,网民使用率为14.3%,同比增加1.3个百分点。随着公众理财观念的深入以及互联网技术的助推,互联网理财市场日益壮大。

      作为中国领先的综合性大型名营企业力帆集团旗下的互联网理财平台,力帆善融(微信: lifanshanrong)依托力帆集团在汽车、摩托车、通机等领域的产业资源,力帆善融以汽车消费金融和汽车产业链金融为切入点,深耕汽车产业链互联网金融,赢得了一大批投资者的青睐。

      互联网理财因为其极低的理财门槛、高效的理财服务、突破物理空间的束缚,自2013年全面兴起以来,便在国内掀起了互联网理财浪潮。而随着智能手机的全面普及,通过手机操纵的移动互联网更是倍受青睐。以力帆善融为例,其2016上半年运营报告显示,在力帆善融的理财渠道选择上,有74%的投资人选择了手机端操作。理财用户通过力帆善融手机理财端, 30秒内即可完成注册充值,并享受到7x24小时的在线理财服务。


      而对于用户最担心的理财资金安全问题,力帆善融在实施严格风控的基础上,不断通过IT、大数据征信等技术变革,全面提升平台安全性。今年9月,力帆善融与新浪支付联手开发的第三方资金托管系统正式上线,真正实现平台与用户的资金分离,更是让力帆善融用户享受到了银行级别的理财安全服务。此外,通过新浪支付对接的汇添富现金宝货币基金(基金代码000330)提供的余额生息服务,力帆善融用户即便不投标也有较高的收益。

      互联网时代,金融科技手段层出不穷。未来,力帆善融将紧跟时代潮流,拥抱前沿科技,加速推进金融与科技的深度融合,以金融产品创新、金融模式创新、金融科技创新为抓手,帮助更多投资人实现财产增值和财务自由。

  •      在互联网金融百花齐放的时代,以力帆集团为代表的产业巨头纷纷将目光聚焦于这一全新领域。作为力帆集团旗下的互联网金融平台,力帆善融利用先进的互联网技术和力帆集团强大的产业链资源,与力帆集团生态全面融合,实现了可持续发展。凭借天然的实体产业优势,力帆善融获得了广大投资用户的青睐,截至2016年10月30日,力帆善融累计交易额突破4亿元。

         安全理财 交易额破4亿大关

         作为上市企业力帆股份(股票代码:601777)旗下的互联网金融平台,力帆善融在互联网金融竞争日益激烈的大环境下,依托力帆集团汽车产业链条上超过百家的供应商和经销商以及数十万力帆汽车消费者和潜在消费者,以汽车消费金融和汽车产业链金融为切入点,深耕汽车产业互联网金融。自上线以来,力帆善融注册用户及活跃用户持续增长,各项经营数据呈现稳定增长。

         而安全,可谓是力帆善融稳健发展的基础。

         自上线以来,力帆善融严格遵循金融业的基本规律,坚守信息中介的身份定位,坚持十部委、四部委对网贷企业的基本要求以及中国互联网金融协会对会员的自律要求,不建资金池、不自融、不自担,建立完善信息披露制度,确保平台信息真实、准确、完整。

         9月7日,力帆善融联手新浪支付打造的资金托管系统正式上线,平台与用户的账户分离,更是让力帆善融用户得以享受到银行级别的安全服务。

         近日,力帆善融携手力帆租赁建立智能数据中心,正式完成大数据征信体系的搭建工作,金融科技手段的引入,让力帆善融的风控体系再次迎来全面升级,理财安全指数直线上升。

         在可持续发展理念的指引下,力帆善融成立一年多,仅依靠安全理财的口碑效应,交易额即迈过4亿大关。

         余额生息   不一样的互联网理财体验

         互联网金融,作为传统金融的有效补充,一直被视为金融科技孕育的温床。移动互联网、大数据、云计算以及物联网等各种高新技术的运用,更是大大提升了互联网理财的用户体验。

         作为互联网金融领域的后起之秀,力帆善融便一直致力于为用户提供更加方便快捷、安全高效的互联网理财服务。

         在接入新浪支付全面升级后,力帆善融用户注册、充值、投资速度全面提升,操作更简便流畅。银行卡绑定一步到位,无需打款,无需拍照,30秒内即可完成注册充值。与此同时,通过与新浪支付连接的近20家银行及时互联,力帆善融用户的充值选择方便多样,充值渠道更多、充值额度更高、充值通道更稳定、充值更轻松。

         此外,依托新浪支付对接的汇添富现金宝货币基金(基金代码000330),力帆善融用户的余款可以获得货币基金的稳定收益,完美解决用户充值未抢到标、还款后未及时投资造成的资金无收益问题,并且可用余额每天将会享受到超银行活期存款16倍的七日年化收益。借助于余额生息服务,力帆善融用户的资金永不站岗。

         未来,力帆善融将进一步加速银行资金托管进程,建立健全信息披露机制,从而为广大用户提供更加安全稳健、方便快捷的互联网理财服务。

  •     昨日,国务院出台了《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》,接着银监会发布《P2P网络借贷风险专项整治实施方案》。十七个部委联合行动,进行穿透式监管。一时间山雨欲来,众多网贷平台谈之色变。

        其实,早在8月底出台《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》后,力帆善融就严格按照相关规定,主动拥抱监管,逐步调整业务发展思路,向全面合规方向转变和转型。近日,力帆善融和浙商银行的银行存管合作正紧锣密鼓地推进中,同时力帆善融也在酝酿开展针对蓝领人群的小额分散的信用贷产品和针对力帆内部员工的员工贷,争取满足监管的额度限额要求。

        最近,力帆善融相关负责人向监管当局领导主动汇报了力帆善融的业务发展情况,介绍了力帆善融坚持的“产业互联网金融”思路和可持续发展战略,并就力帆善融明年的转型计划向监管领导进行了汇报。力帆善融向监管当局表达了愿做川内标杆网贷公司的信心和决心,希望监管当局领导加强对力帆善融的指导和指引。

        监管当局领导表示,一定要对当前国家对互联网金融的规范和整治提升到“讲政治”的高度,高度重视业务规范体系建设。监管领导认为力帆善融做为背靠力帆集团的互联网金融平台,围绕力帆上下游供应链做产业互联网金融是一个不错的开始,但同时也要开动脑筋,加强研究,在“小额信用”产品方面开拓具体的工作场景和消费场景,做好储备产品研究,全面满足监管当局的监管要求。监管当局表示,力帆善融做为四川省内唯一一家有产业集团背景和上市公司背景的互联网金融公司,一定要坚持“走正步、行正路、树正气”,在“规范发展、创新发展”上做出表率,监管当局也愿意进一步支持力帆善融这样求真务实、稳健发展的互联网金融公司,希望力帆善融借政府规范发展互联网金融之良机,“强身健体”,全面拥抱监管,为力帆善融的可持续发展奠定良好的制度和业务基础。

  •     自今年4月火爆上市以来,力帆汽车首款真7座SUV——力帆迈威凭借其抢眼的外观、出色的品质、良好的消费者口碑,在全国掀起了抢购浪潮。极速上升的订单量,让力帆汽车供应商的产能扩充需求,也在短时间内快速增长。为满足力帆集团供应商产能扩充的资金需求,近日,力帆集团旗下网贷平台——力帆善融正式宣布,将加大供应链金融普惠力度,通过精简贷款流程、降低融资成本、下沉业务渠道三大举措,全力助推力帆汽车销量再上新台阶。

        力帆集团作为国内声誉卓著的汽车制造商,其汽车产业链条上有超过百家的供应商和经销商,更有数十万的力帆汽车的消费者和潜在消费者,产业链条上内生的金融需求强烈。作为力帆集团围绕“产融结合”战略、拥抱互联网、实现产业升级而作出的重要战略布局,力帆善融通过与汽车产业链的深度融合,先后推出汽车供应链金融、经销商库存融资等互联网金融服务,极大的满足了力帆集团供应商与经销商的借贷资金需求。

        随着迈威订单节节攀升,供应商“保供”成为其当前最急迫的需求,进一步增加原材料的采购规模、生产线的扩张、工人的招聘都需要额外资金的支持。特别是随着力帆主机厂迎来“金九银十”的黄金销售季节,供应商保证零部件及时、保质、保量供应的压力越大。同时,年关将近,受贷款规模限制、单一供应商融资额度偏低等多种因素影响,传统金融机构不愿意对供应商进行贷款支持,加上传统金融机构融资流程繁琐、耗时较长、融资成功的不确定性较高,供应商也缺乏从传统金融机构融资的动力。

        为进一步增强力帆集团供应商的生产能力,力帆善融特别推出精简贷款流程、降低融资成本、下沉业务渠道三大举措,全力满足上游供应商产能扩充的资金需求。贷款流程方面,此次升级将由原来的15余项贷款流程精简为5项,进一步满足供应商对资金的即时性需求;融资成本方面,针对供应商的实际情况,力帆善融将原来13%-15%的综合借款成本调整为最高为年化12%,真正让利于供应商,深入实施普惠金融的诚意看得见;贷款期限从1个月到1年,供应商随借随还,提前还款不收取任何费用,提高供应商资金统筹安排的灵活性;服务覆盖范围方面,升级之后的力帆善融将进一步下沉业务渠道,将服务半径扩张至更广、更多的中小型供应商,即便是几万元的短期资金周转力帆善融也愿意并能很快满足,力帆善融力争将互联网金融服务的血液送达至供应链上每一个细小的毛孔。

        历经一年多的发展,力帆善融在快速满足供应商的资金需求上得到了众多供应商的交口称赞,也成功地摸索出一条能有效控制风险同时能大幅提高效率的供应链融资模式。凭借在供应链金融、汽车消费金融等领域的强势表现,力帆善融已成为西南地区最具增长潜力的互联网金融平台,并荣获首届中国西部新金融风云盛典“新金融年度最具潜力机构”奖项。截止目前,力帆善融累计成交量已突破3.8亿。

        下一步,力帆善融将继续在供应链金融领域精耕细作,力争将供应链金融打造为力帆善融的拳头产品,并以此构建一个更加完整的供应链金融生态圈。

  •     蓝领金融,有望成为互联网金融领域的下一个新蓝海。 

        近日,第三方研究机构艾瑞发布了国内首份权威蓝领消费金融报告,从蓝领消费金融市场规模、主流市场模式、领跑企业等多个维度进行了分析。艾瑞报告显示,蓝领消费金融是一个万亿级的大市场,未来发展潜力巨大。 

        千禧一代的崛起,带来的不仅是更加前卫的消费观,蓝领对生活质量的改善性需求,更是蕴藏着巨大的金融服务需求,而以银行、消费金融企业为代表的传统金融机构,在满足用户大多是信用“白户”的蓝领金融服务需求时,多少显得有点力不从心。 

        针对流动性较大的蓝领群体用户,网贷平台在布局蓝领金融领域时有哪些优势与不足?在行业竞争加剧的当下,又该如何从这一盛宴中分一杯羹?近日,力帆集团旗下网贷平台——力帆善融便吹响了进军蓝领金融的号角:一款专门针对力帆集团员工借款的金融产品——员工贷已正式提上开发日程,预计将于近期与公众见面。 

        “蓝领金融领域的竞争将围绕风控和风险定价能力展开,是否能够切入消费、工作等生活场景,将成为蓝领金融市场的重要分水岭。力帆善融等上市系网贷平台,依托与上市企业的深度捆绑,在获取蓝领阶层工作场景、生活场景资源方面,有着得天独厚的优势,力帆善融,也将以员工贷为切口,正式进军蓝领金融这一新蓝海。”力帆善融副总经理何双喜博士表示。 

        万亿级新蓝海 蓝领金融与网贷定位高度吻合 

        要想准确评估蓝领金融的市场前景,首先得对蓝领有个明确的定义。

        按照业内比较认同的观点,蓝领人群可分为“旧蓝领”以及“新蓝领”。旧蓝领是传统意义上的蓝领,专指从事制造业的体力劳动者,如工厂工人等。新蓝领指工作于服务业的基层劳动者,如餐厅服务员、客服等。两类人群共同构成现代意义上的蓝领,年龄段分布在16-40岁。随着服务业的蓬勃发展,制造业蓝领逐渐流入服务业。 

        据国家统计局《2015年农民工监测调查报告》,2015年蓝领总量为2.7亿人。艾瑞报告预计,蓝领消费金融潜在市场规模可达万亿元,预计在2019年将增长至1.7万亿元,市场空间巨大。 

        而赶集网此前发布的新蓝领阶层报告调查显示,蓝领2015年平均月收入3163元,年收入增长率14-15%;而蓝领月光族比例在2015年达到52.5%,每月开销中的非固定花销占比更是达到了53.6%。 

        “数据表明,蓝领人群不仅有强烈的消费意愿,并且具有超前性消费、冲动性消费的习惯,月光族的大量存在,也表明蓝领阶层有着较大的借款需求,但在现实生活中,缺乏信用记录与足值抵押物的蓝领从来都不是银行等主流金融机构的目标客户;而传统消费金融公司的线下模式偏重、行业集中度低,使得该群体的借款需求难以被满足。”力帆善融何博士指出。 

        据不完全统计,截止目前,布局蓝领金融业务的也仅有捷信、买单侠、PPmoney等8家金融平台。 

        而这也给了网贷平台抢占蓝领金融这一新蓝海以可乘之机。网贷作为一种新型金融业态,从受众度和可操作度的方面考虑,更加适用于互联网普及率高的青年人群,即18-35岁人群。而这样的用户群体定位也与年龄段分布在16-40岁的“新蓝领”群体高度吻合。 

        风控第一 得场景者得天下 

        “网贷定位与蓝领金融高度吻合,但这并不意味着网贷平台在开展蓝领金融业务时会一帆风顺,对风控和风险定价能力的高要求,让蓝领金融对各类场景格外依赖。得场景者得天下,在蓝领金融领域同样适用。”力帆善融何博士指出。 

        何博士进一步指出,传统金融机构在完成客户的用户画像时,一般依赖于这个客户的央行征信报告、高教学历、社保纪录等信息,这些信息有个共同特点,就是可验证,你的历史借贷和逾期情况,你的学习经历,你的参保纪录都是可以通过一些征信提供商获得,这些可以被称之为强变量。在信用卡风险管理中,这些强变量几乎成为了各家银行管理风控的最强抓手。 

        但对于中国的蓝领,照搬这个套路显然不太适用。大多数人是信用“白户”,很少或几乎没有金融借贷历史,学历一般大专以下,工作流动性高,他们也不一定会按期交社保,所有上述针对信用卡的强变量几乎在这里都失效了。 

        此外,蓝领群体的高流动性,也让网贷平台在开展此业务时必须对高坏账率有所准备。有数据显示,95后新蓝领平均3.4个月换一次工作,男性跳槽更频繁。

        但蓝领金融也并非铁板一块。由于蓝领群体借款渠道有限,负债比例不高;加上他们对年化利率的计算并不敏感,他们有意或无意地承担了25~60%年化利率。这意味着,网贷平台在布局此领域时,不仅可覆盖高于行业平均水平的坏账率,更可以赚取远高于平均水平的息差。 

        更为重要的是,网贷平台在获取蓝领行为数据方面有着得天独厚的先天优势。作为互联网与金融融合的产物,网贷平台在获取用户金融数据与行为数据时更能有的放矢,但要真正从蓝领金融这一新蓝海中脱颖而出,则要求网贷平台尽可能的抢占更多的场景资源。 

        在当下,场景一词早已不再陌生,消费金融的火热曾让消费场景这一概念深入人心,而在现实生活中,消费场景并非唯一有价值的场景资源。工作场景、运动场景、生活场景等各类场景的价值在未来势必会重新评估,特别是工作场景,其信用价值在蓝领金融领域将会得到进一步的重视。 

        新蓝领阶层报告调查显示,95后新蓝领们平均每天工作9.4小时,每月休息仅3.7天。因此可以说,在开展蓝领金融业务时,工作场景,是比消费场景更为重要的信用评估数据来源。 

        以力帆善融正在开发的员工贷为例,与核心企业力帆集团的深度捆绑,让力帆善融能精准获取借款员工的工资信息,从而从源头上对风险进行把控,员工的工作状态、工作能力等工作场景资源的引入,更是为该产品的风险把控加上了双重保险。 

        事实上,除了受众相对较窄的员工贷,物流金融、供应链金融等业界看好的众多领域,工作场景都是网贷平台获取征信评估数据、行为数据的重要来源。工作场景,势必会成为继消费场景之后,各大网贷平台厉兵秣马的又一新战场,而以力帆善融为代表的上市系网贷平台,在此领域无疑已抢先一步。 

        “当然,对场景的高度依赖,也表明蓝领金融有着较高的业务壁垒。在攻克了场景这一壁垒之后,大数据、云计算等风控及风险定价技术难题,对于意图在蓝领金融分一杯羹的网贷平台而言,仍是一个不小的挑战。要完成从互联网金融到金融科技的华丽‘蝶变’,网贷平台依然任重而道远。”力帆善融何博士强调。
  •    忽如一夜春风来。在网贷新规出台之后,“金融科技”再次成为了互联网金融企业眼中的宠儿,一如互联网金融在国内刚刚兴起时的火热。而随着互联网金融陷入商业模式创新的瓶颈,科技创新对金融行业的不断改造升级,加上监管收紧与巨头深入布局,以技术创新为核心竞争力的金融科技,正依托数据与智能两大产业升级浪潮,迎来前所未有的历史发展机遇,更有甚者预言:互联网金融已死,金融科技当立。 

        “互联网金融的落脚点在金融,而金融科技的落脚点在科技,相比于互联网金融通过提供新渠道从而实现商业模式的创新,金融科技则是通过技术的创新实现金融业务的创新,并以此打造新的生产方式,在未来无疑具有更大的想象空间。但若因此就认定‘互联网金融已死金融科技当立’,也显得过于决断。”力帆善融研究团队认为,互联网金融是金融科技的初级阶段,金融科技是互联网金融之后、技术在金融领域创新运用的延续。若是以金融科技崛起的必然,全面抹杀互联网金融在深入推进普惠金融方面的成绩,难免有过河拆桥、卸磨杀驴之嫌。 

        金融科技再成焦点 

        8月24日,银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,新规提出的单一借款人在一个平台上20万的借款上限、单一企业在一个平台上100万的借款上限,让业界大呼意外,而小额分散的平台定位也让转型金融科技再次成为网贷行业焦点。 

        “就在同一天,全球四大银行在区块链制定标准上的合作,更是标志着全球金融机构在金融尖端科技上的推进进入快通道。”力帆善融研究团队认为,以《十三五国家科技创新规划》为标志的系列政策鼓励金融科技创新,自上而下建立科技金融生态,为后续技术标准与路线图的确定、央行与大型金融机构的布局投入、技术难点攻克及应用落地创造了必要条件。而以蚂蚁金服、陆金所等巨头积极布局和业绩增长的示范效应,也让金融科技在此前多次成为市场焦点。 

         事实上,“金融科技”(FinTech)这一名词是舶来品,FinTech是Financial Technology的缩写。据了解,2011年FinTech被正式提出,之前主要是美国硅谷和英国伦敦的互联网技术创业公司将一些信息技术用于非银行支付交易的流程改进、安全提升,后来这些科技初创公司将车联网、大数据、人工智能等各种最前沿的信息与计算机技术应用到证券经纪交易、银行信贷、保险、资产管理等零售金融业务领域,形成不依附于传统金融机构与体系的金融IT力量并独自发展起来。 

        根据麦肯锡的数据,2015年,全球投入“金融科技”领域的资金高达191亿美元,是2011年的近8倍。过去5年,超过400亿美元的资金流入这个领域。在强势资本的支持下,全球已有超过2000家的金融科技公司。 

        金融科技是互联网金融的延续 

        金融业作为信息密集型行业,信息技术的每一次革新和大规模应用都曾深刻改变金融业的面貌。从这个角度来看,也就不难理解,为何 “金融科技”比“互联网金融”更有生命力和影响力,甚至可以说,金融科技是互联网金融的延续与全面升级。 

        力帆善融研究团队认为,在过去传统金融服务缺位、普惠金融需求上升以及利率市场化下居民资产配置需求觉醒,在信息技术服务普及中互联网金融在渠道端发力得以快速发展,成为技术变现的重要途径,但以互联网载体实现金融业务的扩张对金融发展的意义限于前端展业,贡献有限。由于监管与传统服务缺位,加上长尾需求强劲,P2P领域更出现了劣币驱逐良币的现象,从信息中介通过监管套利成为“金融机构”,甚至成为非法集资的重要通道,其实质并没有实现金融“互联化”。 

        我们认为,随着行业竞争加剧、监管持续升级,以互联网方式改变传统的服务模式和客户获取方式已走入过去时,当下网络边际渗透能力与空间收缩,传统互联网经济进入繁荣后期。互联网金融监管落地为金融科技已悄然从互联网+模式跨入技术深度创新与融合创造了必要条件。大数据、区块链及人工智能技术突破,原先前端展业的金融业发展原动力将出现深刻转移,聚焦金融服务本质。 

        仅以大数据技术为例,金融科技企业通过对结构化交易数据进行实时分析,并结合大数据服务提供商所掌握的海量非结构化数据,可以对客户进行全方位360度画像,使金融机构和金融服务平台在精准营销和风险控制方面有的放矢,从源头上提高营销、运营和风控的精确度。 

        更重要的是,从行业的演进来看,过去通过简单复制,缺少核心技术的商业模式已经难以为继。不管是市场还是资本都越来越看重企业的差异化竞争力和以技术驱动创新的能力。尤其,随着大数据、云计算、区块链、人工智能、移动互联等新一代信息技术的发展和应用,科技在提升金融效率、改善金融服务方面的影响越发显著。对于金融企业而言,在技术上的投入和创新的能力也将愈发重要。 

        力帆善融研究团队强调,随着互联网金融转型潮起,科技与金融的深度融合,加上监管收紧与巨头深入布局,金融科技作为互联网金融的延续,将迎来新一轮的井喷式发展,但作为一个对技术高度依赖的新领域,也只有那些真正以技术驱动的金融创新、能够影响人们生活的产品才能带领金融企业穿越时间、历经考验。 

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